Hat man einen Kredit beantragt, wird der Kreditantrag bei der Bank geprüft. Meistens erfolgt die Kreditprüfung durch Rating, es werden den Antragstellern verschiedene Noten gegeben, um ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Für Selbstständige ist es schwieriger, einen Kredit zu bekommen, als für Angestellte, dies häufig trotz guter Bonität. Das Risiko des Zahlungsausfalls wird von den Banken höher eingestuft. Die Noten, die beim Rating vergeben werden, hängen von verschiedenen Faktoren ab. Danach wird bewertet, ob ein Kredit gewährt wird und zu welchen Konditionen die Kreditvergabe erfolgt.

Die Kreditprüfung durch Rating führen die Banken meist selbst durch. Es gibt jedoch auch Ratingagenturen, die von den Banken mit dem Rating beauftragt werden. Dies erfolgt zumeist nur bei sehr hohen Kreditsummen, die von großen Unternehmen beantragt werden, da für das externe Rating für die Banken hohe Kosten entstehen. Bei der Kreditprüfung durch Rating für Unternehmen gelten besondere Bedingungen. Die Faktoren für das Rating der Unternehmen sind unter Basel II zusammengefasst, einem Abkommen, das die Einzelheiten verbindlich festlegt.

Ein wichtiger Faktor bei der Kreditprüfung durch Rating ist die Bonität. Die Zinsen für den Kredit fallen umso niedriger aus, je besser die Bonität bewertet wird. Jetzt, nach der Finanzkrise, wollen Banken bei der Kreditvergabe kein Risiko eingehen und sind nun bei der Kreditprüfung durch Rating umso strenger. Daher ist es für Selbstständige und für Unternehmen schwerer denn je, einen Kredit zu erhalten. Bei der Kreditprüfung durch Rating wird von den Banken geprüft, ob der Kreditnehmer die Zinszahlung und die Tilgung pünktlich leisten kann. Sicherheiten werden bei der Bewertung der Bonität berücksichtigt, die im Falle eines Ausfalles von den Banken herangezogen werden können. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich das Rating von der Bank erklären lassen. Es erfolgt über Buchstaben oder Noten. Besonders für Unternehmen und für Selbstständige ist es wichtig, das eigene Rating zu kennen, und, wenn erforderlich, zu verbessern. Das Rating erfolgt zwischen erstklassiger Kreditwürdigkeit über ausreichende Kreditwürdigkeit bis hin zu nicht mehr ausreichender Kreditwürdigkeit.

Auch bei bestehenden Krediten erfolgt unter Umständen eine Kreditprüfung durch Rating. Dies kann der Fall sein bei einem Kredit, dessen Zinsbindung kurz vor dem Ablauf steht. Vor der Kreditverlängerung wird die Bonität des Kreditnehmers erneut geprüft.