Bei einer Umschuldung geht man nach dem Prinzip, dass eine bestehende Geldschuld dadurch beglichen wird, dass eine neue Schuld aufgenommen wird. Diese Vorgehensweise ist aber nur dann empfehlenswert, wenn der neue Kredit auch bessere Rahmenbedingungen anbieten kann als der Bestehende.

Die Differenz beim Zinssatz soll ein Vorteil für den Kreditnehmer sein, jedoch muss man viele andere Elemente in Betracht ziehen, um wirklich ein Ersparnis machen zu können. Deshalb ist es besonders im Falle der Umschuldung sehr empfehlenswert eine sorgfältige Analyse zu machen, damit man Kosten und Prämien ermitteln kann, welche im Falle der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits gar nicht oder nur wenig an den Kreditnehmer zurückgezahlt werden. Durch eine Umschuldung kann man als Kunde die hohe monatliche Belastung mit der Zeit nach unten korrigieren. Das ist meistens durch eine Laufzeitverlängerung, bei einer Kreditsumme, die gleich bleibt, möglich.

Man kann viele Gründe nennen, weswegen eine Umschuldung lohnenswert ist. Man muss sich aber unbedingt darüber bewusst sein, welche die Gesamtfinanzsituation ist. Weil fast alle Finanzierungsprogramme nicht an feste Zinsfestschreibungs-Zeiträume gebunden sind, muss man vor allem diese Eckdaten in Betracht ziehen.

Eine Umfinanzierung ist besonders dann sehr lohnenswert, wenn man ohne erhebliche Zusatzkosten die laufenden Schulden in einen niedriger verzinsten Kredit oder einem ganz anderen Finanzierungsmodell verschieben kann. Zum Beispiel kann ein Verbraucherkredit, der Zinsen von über 10 Prozent aufweist, in eine langfristige Baufinanzierung mit einem Zinsniveau von weniger als 6 Prozent umfinanziert werden.

Außerdem bietet eine andere Tatsache sehr viel Planungssicherheit: man kann davon augehen, dass sich ein neuerliches Zinsniveau bei Vertragsbeginn erneut festschreiben lässt, was bedeutet, dass man wieder für eine gewisse Zeit ein festes Zinslevel hat. Das schützt vor allem gegen böse Uberraschungen, da in der heutigen Finanzwelt alles drunter und drüber geht.

Bevor man aber für eine Umschuldung optiert, muss man alles sehr genau und gut analysieren können. Man muss wissen, ob eine neue Belastung wirklich eine günstige Variante ist oder nicht. Denn nicht immer hat man einen tatsächlichen Gewinn von einer solchen Aktion.

Außerdem ist es nur ratsam, eine vorsichtige Marktanalyse zu machen, und erst danach eine Entscheidung zu fällen, da nicht jedes scheinbar günstige Angebot auch tatsächlich günstig ist.